# Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг - что это и их отличия | brainbox.vc _18.07.2024_ Представьте: молодой и амбициозный стартап запустить продукт, который перевернёт рынок. Но банки отказывают в кредитах для запуска, а крупного инвестора не найти. Что делать стартапу? Обратиться к краудфинансированию. Простыми словами, это «народное финансирование». Бизнес через специальные платформы ищет группу инвесторов, которые готовы вложиться. Краудфинансирование, в свою очередь, делится на три вида: краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг. В статье расскажем про эти формы и разберёмся, в каком случае стоит выбирать каждую из них»/ ## Что такое краудфандинг Краудфандинг переводится как «народное финансирование». Это форма инвестирования, когда несколько человек добровольно объединяют свои деньги для спонсирования физических или юридических лиц. Вот основные виды краудфандинга: - Reward (вознаграждение). Инвесторы вносят деньги в обмен на вознаграждение, например, продукт, услугу, упоминание имени. - Donation (дар). Люди вкладывают деньги безвозмездно. Обычно этот вариант подходит для некоммерческих благотворительных организаций. ### Как работает краудфандинг Схема работы обычно такая: - Предприниматель рассчитывает нужную сумму, цель сбора и срок реализации проекта. - Автор регистрируется на краудфандинговой площадке, вносит необходимые документы и указывает размер вознаграждения, которое могут получить инвесторы. - Площадка проверяет заявку и запускает сбор средств. - Люди знакомятся с проектом и вносят деньги. - Когда срок сбора средств подходит к концу, автор получает деньги. - В установленный срок инвесторы получают вознаграждение по договору. ### Плюсы и минусы Преимущества Недостатки - Можно инвестировать в самые разные проекты. Например, в игровую разработку, благотворительность, науку или моду. - Уникальные предложения для инвесторов. Например, инвестор может получить вознаграждение в виде уникального продукта. - Инвестор может вкладывать даже небольшие суммы. - Если инвестировать в стартапы и малый бизнес, есть риск потерять инвестиции. - Нет дохода в виде денежных средств. ### Потенциальная доходность Как таковой доходности от вложений в краудфандинге нет. Инвесторы получают материальное вознаграждение, например, мерч или продукт в раннем доступе. Или нематериальное — упоминание, рекламу. ## Что такое краудлендинг Краудлендинг — это предоставление займов компаниям на инвестиционной платформе. Такая схема похожа на кредитование в банке. Только кредит в данном случае выдаёт физическое лицо. А через определённый промежуток времени компания возвращает инвесторам деньги с процентами. ### Как работает краудлендинг Схема работы похожа на краудфандинг: - Заёмщик регистрируется на инвестиционной платформе, предоставляет необходимые документы. - Площадка проверяет заёмщика и, если всё в порядке, допускает его к поиску инвестиций. - Инвестор и заёмщик подписывают договор прямо на платформе. Для этого используется электронная подпись: так сделка будет законной и прозрачной. - Деньги поступают на номинальный счёт, а затем их получает заёмщик на расчётный счёт. - В установленное время заёмщик пополняет номинальный счёт, откуда деньги переводятся на счёт инвестора. ### Плюсы и минусы **Преимущества** **Недостатки ** - Средняя доходность в краудлендинге выше, чем по банковскому вкладу. - Число заёмщиков растёт, поэтому кредиторам несложно находить проекты для инвестирования. - Можно начать инвестирование даже с небольшой суммы, чтобы снизить риски. - Некоторые площадки дают гарантии на краудленлинг. Например, гарантийные выплаты при просрочке платежа. Ещё площадки часто готовы представлять инвестора в суде. - Часто заявки на краудлендинг подают организации, которым банки отказали в выдаче кредита. Поэтому есть риск просрочки и невозврата займа со стороны таких заёмщиков. - Нередко кредиторов много, поэтому инвесторам приходится конкурировать между собой. ### Потенциальная доходность Часто краудлендинг предлагает более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами в банках. Поэтому такая форма инвестирования — отличная возможность получать пассивный доход. В этом и кроется основное отличие краудфандинга от краудлендинга: здесь инвестор может заработать деньги. ## Что такое краудинвестинг Краудинвестинг — это коллективные инвестиции для развития малого бизнеса и стартапов. Это ещё один вид краудфандинга, но здесь вместо продуктов и услуг инвесторы получают долю в предприятии или часть его прибыли в будущем. ### Как работает краудинвестинг Схема работы почти ничем не отличается от краудфандинга: - Заёмщик подаёт заявку на инвестиционной платформе, готовит документы. - Специалисты платформы проверяют информацию и допускают компанию. - Автор проекта публикует инвестиционное предложение, которое также служит договором оферты. - Инвесторы присоединяются к договору и указывает размер финансирования. - Средства перечисляются со счёта инвестора на счёт автора инвестиционного проекта. - В указанные в договоре сроки инвестор получает вознаграждение. ### Плюсы и минусы Преимущества Недостатки - Если стартап добьётся успеха, и его стоимость начнёт расти, инвестор может в десятки раз увеличить свои вложения. - Инвестор может получать часть прибыли стартапа (дивиденды), если стартап это пообещает и пропишет в договоре. - Краудинвестинг только набирает обороты в России, поэтому конкуренция пока не такая большая, как, например, в краудлендинге. - Высокие риски: стартап может прогореть, тогда инвестор понесёт убытки. ### Потенциальная доходность Инвестор может получить несколько видов прибыли — дивиденды, пакет акций компании или часть бизнеса. Иногда вкладчики становятся полноправными акционерами и могут принимать участие в решении важных вопросов. ## Как выбрать инвестиционную платформу Рассмотрим, на что инвестору обратить внимание: - Лицензия Центробанка. Если платформа аккредитована Центральным банком РФ, значит, все операции полностью законные и прозрачные. Например, краудинвестинговая платформа brainbox.VC получила лицензию ЦБ и включена в Реестр операторов инвестиционных платформ. - Отзывы. Прежде чем начать инвестировать, прочитайте отзывы других вкладчиков о платформе. Оцените плюсы и минусы, особенности, которые отмечают инвесторы. - Документы. Если платформа работает открыто и прозрачно, ей нечего скрывать, то она предоставляет бизнесу и вкладчикам все документы, касающиеся её проектов. Например, на brainbox.VC все договоры и отчёты собраны на отдельной [странице](https://brainbox.vc/documents). - Условия инвестирования. Если размер минимального вклада слишком большой, это должно насторожить. Ответственные платформы устанавливают небольшие суммы, чтобы у инвесторов было меньше рисков. Например, минимальный размер вклада на brainbox.VC — всего 5000 рублей. ## Резюме: какой вариант выбрать Если хотите пожертвовать денежные средства на благотворительность, помочь людям в сложной жизненной ситуации, выбирайте краудфандинг. Также этот вариант подходит инвесторам, которые хотят поддержать какой-либо проект. Например, проспонсировать запись альбома любимой группы и получить за это эксклюзивный диск. Краудлендинг подходит, если инвестор хочет увеличить свои доходы за счёт процентов с той суммы, которую вложил. Краудинвестинг — выбор тех, кто планирует иметь долю в компании или часть её прибыли в будущем. Ещё это возможность получить большую потенциальную доходность, если вы готовы рискнуть и вложиться в стартап. Если хотите инвестировать в IT-стартапы с высокой доходностью, обращайтесь в brainbox.VC. На нашей инвестиционной платформе собраны проверенные предложения предпринимателей: только 2% проектов проходят отбор. Ожидаемый рост компаний — до 200%, поэтому вы с большой вероятностью сможете рассчитывать на высокую доходность. --- [Читать на сайте](https://brainbox.vc/blog/5) · [BrainBox VC](https://brainbox.vc)