Чтобы вложить деньги в стартапы, нужно не только найти перспективный проект, но и правильно выбрать инвестиционную площадку. От этого зависят условия вложения средств, доходность, а также безопасность всех участников сделки. В статье расскажем, как выбрать инвестиционную платформу и на что обратить внимание вкладчику.
Что такое инвестиционная платформа и как она работает
Инвестиционная платформа — это площадка для заключения договоров инвестирования. Площадка работает по принципу маркетплейса и является посредником между инвестором и компанией.
Принцип работы платформы прост. Компаниям нужны средства на развитие дела, и они публикуют свои проекты на платформе. При этом сфера деятельности бизнеса может быть любой — от IT до ретейла. Есть площадки для конкретной области: например, на brainbox.vc представлены только IT-стартапы. Инвесторы изучают предложения и вкладывают деньги в понравившиеся проекты. А через определённое время возвращают инвестиции и получают дополнительный доход.
В этой цепочке инвестиционная платформа выступает как модератор. Она проверяет предложения предпринимателей и помогает обеим сторонам заключить договор. За свои услуги площадка берёт небольшую комиссию с собранных средств.
Есть несколько типов инвестиционных платформ:
-
Краудлендинговые. На таких площадках предприниматели публикуют свои предложения, чтобы получить заём. Инвесторы вкладывают средства, а когда проект собирает нужную сумму, деньги поступают на счёт бизнеса. Через определённый срок компания возвращает инвесторам деньги с процентами.
-
Краудинвестинговые. На этих платформах бизнес собирает деньги в обмен на долю в компании или часть его будущей прибыли. Например, brainbox.vc — это именно краудинвестинговая платформа.
-
Краудфандинговые. Площадка помогает привлекать инвестиции в обмен на собственные товары или услуги компании либо безвозмездно. Последнее актуально для благотворительных проектов.
Кто регулирует работу инвестиционных платформ в России
Деятельность инвестиционных платформ регулирует законодательство. Основной ФЗ в данной сфере — № 259-ФЗ от 02.08.2019. После принятия этого закона инвесторы смогли легально вкладывать деньги в проекты с помощью цифровых финансовых активов.
Также инвестиционные платформы регулирует Центробанк России. Площадка должна получить его лицензию, что гарантирует законность сделок. Иначе сайт не сможет называться инвестплощадкой и будет работать вне закона.
Чтобы получить лицензию, платформа для инвестиций должна соответствовать таким критериям:
-
Иметь статус юридического лица на территории России.
-
Разработать правила инвестиционной платформы и согласовать их в Центробанке.
-
Иметь активы общей стоимостью от 5 000 000 рублей.
-
Каждый год привлекать инвестиций на сумму в пределах 1 000 000 000 рублей.
Можно за пару минут проверить, легальна ли выбранная инвестиционная платформа. Для этого зайдите на официальный сайт регулятора инвестплощадок. Реестр платформ, получивших лицензию Центробанка России, можно найти в Excel-документе под названием «Реестр операторов инвестиционных платформ». Площадка brainbox.vc имеет лицензию ЦБ РФ, поэтому тоже состоит в этом реестре.
Какие есть ограничения для инвесторов
ИП и юридические лица могут инвестировать любые суммы. Остальные категории имеют ограничения по размеру инвестиций.
Так, физические лица, которые не являются квалифицированными инвесторами, могут вкладывать до 600 000 рублей в год. А если человек оформил статус квалифицированного инвестора, у него не будет «потолка» по объёму средств.
Чтобы не ограничивать себя в размере инвестиций, стоит стать квалифицированным инвестором. Для этого нужно соответствовать хотя бы одному требованию из 51.2 статьи Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», например:
-
от трёх лет работать в компании, которая занимается ценными бумагами;
-
иметь активы стоимостью от 6 000 000 рублей;
-
совершить сделок на сумму от 6 000 000 рублей за последний год и т. д.
Получить статус квалифицированного инвестора нужно на инвестиционной платформе, на которой вы хотите вкладывать средства.
Минимальная сумма инвестиций на большинстве площадок небольшая. Например, на brainbox.vc это 5000 рублей. Поэтому можно вложить средства сразу в несколько компаний и при этом не потратить большую сумму.
Как выбрать инвестиционную платформу
При выборе площадки для инвестиций убедитесь, что платформа соответствует таким критериям:
-
Состоит в Реестре операторов инвестиционных платформ Центробанка России.
-
Всем участникам — и инвесторам, и предпринимателям — предоставляет постоянный доступ к личному кабинету на сайте или в мобильном приложении. Сам сервис удобный и понятный, в его работе можно быстро разобраться.
-
Регулярно публикует отчёты о работе, в которых указывает объём привлечённого капитала, количество проектов, получивших финансирование, число инвесторов.
-
Предоставляет подробную информацию о заёмщиках. В том числе названия компаний, юридические адреса, ИНН, сайты.
-
Публикует подробные кейсы проектов, которые привлекли инвестиции, отзывы реальных пользователей.
Ни одна легальная инвестиционная платформа не гарантирует 100%-ю прибыль и не предлагает вкладывать деньги под огромные проценты. Если видите подобные условия на площадке, скорее всего, это мошенники.
Проверяйте договор перед заключением сделки. В нём должны быть чётко прописаны условия инвестирования. Например, срок и размер возврата средств, комиссия. Чтобы быть до конца уверенным в выборе, стоит показать договор юристу.
Как стать инвестором
Начать инвестировать в перспективные проекты может любой человек — и физическое, и юридическое лицо. Рассмотрим, как стать инвестором, на примере brainbox.vc:
-
Зарегистрируйтесь на платформе. Это займёт пару минут.
-
Изучите проекты. В частности, идеи, планы, юнит-экономику стартапов и другие параметры.
-
Выберите стартапы. Когда найдёте понравившиеся предложения, нажмите кнопку «Инвестировать».
-
Пройдите верификацию. Сделать это можно онлайн прямо на платформе.
-
Купите акции. Пополните счёт, подпишите договор инвестирования онлайн: не нужно посещать нотариуса.
-
Откройте счёт у реестродержателя. После закрытия раунда стартапа акции зачислятся на ваш лицевой счёт.
Коротко о главном
-
Инвестиционная платформа — это онлайн-площадка, где инвесторы могут вложить средства в перспективные проекты и получить с них прибыль — проценты, акции или продукцию.
-
Инвестором может быть и юридическое, и физическое лицо. Последним лучше оформить статус квалифицированного вкладчика, чтобы инвестировать без ограничений.
-
Каждая инвестиционная платформа сама определяет правила сотрудничества. В том числе минимальную сумму инвестиций, срок, доходность.
-
Чтобы выбрать надёжную инвестплатформу, убедитесь, что она состоит в Реестре Центробанка России, предлагает прозрачные условия сотрудничества, имеет удобный сайт и регулярно предоставляет информацию о своей работе. Также перед заключением сделки внимательно изучите договор.